Финансовые цели и планирование

Каким образом составлять Финансовые цели, почему они важны и почему без планирования не обойтись.

Сначала поговорим о целях. Что это такое и почему они важны.
Прежде всего нужно понять, в чем отличие следующих двух выражений:

1. В следующем году я накоплю на отпуск в Тайланде.

2. К первому декабря следующего года я накоплю/соберу 300.000 рублей. На отпуск в Тайланде.

Финансовой целью является именно второе выражение, имеющее конкретную Стоимость и Время исполнения цели. Первое же выражение — это лишь жгучее желание провести зиму на море.

Цель ставьте исходя из своих желаний, а не из своих возможностей.
Вам нужно научиться задавать себе правильный вопрос:
«Как я могу достичь этой цели?» и перестать все время повторять себе «я не могу ставить такую цель, потому что я не смогу ее себе позволить…». Когда цель определена, важно понять, как ее достичь. Для этого необходимо планирование.

Планирование должно быть максимально подробным и ясным, как инструкция. Не забывайте также привязывать суммы к датам.

Давайте попробуем составить план на наш пример. Допустим, сейчас 1 декабря, а цель поставлена ровно на год вперед. В году 12 месяцев, значит, чтобы собрать 300.000 через год, я должен начать ежемесячно откладывать по 25.000р. (300.000р/12мес=25.000р.). Давайте подумаем еще и над тем, чтобы эти 25.000 ежемесячно не просто складывать в коробочку и попытаться приумножить с тем, чтобы через год мы собрали не 300.000, а, скажем, 350.000. А это больше на 16.7% от первоначальной суммы. Согласитесь, приятный бонус. Достичь мы этого сможем инвестируя ежемесячно наши 25000 в финансовые инструменты. В Разделе Инвестиции вы можете подробно прочитать, как это сделать, и на какой результат вы сможете рассчитывать. А мы продолжим говорить про планирование.

Возможен и другой вариант планирования. Скажем, вы знаете, что через месяц вы получите годовую премию неизвестного размера. Вы откладываете 25.000 в первый месяц. В январе, если вы планируете премию использовать для своей цели, то пересчитываете оставшуюся сумму с её учетом. Например, вы получили 50.000р. премией и в первый месяц заплатили 25.000, в январе вы также отложили 25.000, как и было запланировано. Таким образом, к началу февраля у вас следующая ситуация: 300.000-25.000(дек.)-25.000(янв.)-50.000(премия)=200.000 (это сумма, которую необходимо собрать до 1 декабря). Нам осталось 10 месяцев — значит, нам надо откладывать по уже 20.000 в месяц. Аналогично вы поступаете, если начали копить в декабре, а премия в июле. Вы или пересчитываете суммы, начиная с Августа, или, если точно уверены в том, что премия будет, учитывайте её с декабря. Вместо премии это может любой доход — Продажа имущества, налоговый вычет, получение выигрыша в лото, выплаты по Ценным бумагам, оплата от сдачи недвижимости. В общем, любая сумма и любой источник, в котором вы уверены. Лучше планировать без этих надбавок, пусть они будут вам приятным бонусом.

Планируйте исходя из своей цели, а не из своих возможностей!
Думайте о том, как достичь своей финансовой цели, а не о том, что вы не можете себе ее позволить. Внутренний настрой также важен в этом, как и внешние факторы, а чаще всего он и является определяющим.

Вы запланировали ежемесячно откладывать по 25.000р., а можете только по 10.000р.. Что делать? Менять цель по сумме или по времени? — Подождите, вы это сделать всегда успеете. Давайте подумаем, что можно сделать, чтобы все-таки собрать необходимую сумму.

  • Найти дополнительный способ заработка. Это может быть вторая работа, выполнение разовых заказов, работа сверхурочно.
  • Пересмотреть свой бюджет и свои траты с тем, чтобы выделить еще какую-то часть доходов.
  • Вложения в различные финансовые инструменты с целью получения прибыли через год (к сроку достижения поставленной цели).
  • Начать свой бизнес, каким бы странным ни было это предложение, но за год можно успеть начать бизнес и даже успеть получить с него доход.

Кредиты и кредитные карты я не рассматриваю потому, что в свое время «наелся», не желаю вам повторять своих ошибок 😉

Вполне вероятно у вас может возникнуть вопрос: «копить и копить, откладывать, а жить-то когда?!» Для этого читайте о том, почему неплохо бы разделять свой капитал на разные части.