С чего начать?

Как начать инвестировать? Этим вопросом задаются многие, кто хотел бы стать инвестором, но не знает  с чего начать. Давайте разберем  с чего начать, куда звонить и куда вложить?
Во-первых, вы должны обеспечить себе постоянный (регулярный) источник дохода. Не обязательно ежемесячный. Вы можете получать доход раз в  три месяца или раз в полгода, но сразу в большом объеме. Вы должны быть обеспечены в бытовом плане. У вас должна быть еда в холодильнике, хотя бы минимальный набор одежды и крыша над головой. Это очень важно, потому что эта стабильность даст вам психологический комфорт перед рисками инвестирования части своих средств (небольшой риск потерь всегда есть). Обеспечив себе регулярный доход вы можете приступать к Инвестициям. Рассмотрим самый распространенный случай, когда у вас нет собственного бизнеса: вы работаете  по найму и получаете зарплату раз в месяц.
Первое, что вы должны сделать, — это начать вести свой бюджет, планировать свои траты и ставить финансовые цели. Это даст вам полное понимание всех ваших доходов и расходов. Вы будете четко видеть, сколько и куда вы тратите, ведь зачастую получается, что такие расходы, как покупка кофе ежедневно за «какие-то там ничего не значащие» 250р., уменьшают ваш бюджет на 5000 рублей в месяц или на 60 тысяч в год! Всего за 5 лет 60 тысяч превратятся в 300, и это без учета сложных процентов, которые могут превратить эту сумму в 500-700 тысяч. Помните, что мы говорим именно про Инвестирование, которое определяется годами.
Второе, вы должны начать думать в «правильном ключе». Нужно научиться находить Активы. Создание или приобретение активов даст вам дополнительный, избыточный поток денег, которые вы сможете уже инвестировать без ущерба своему бюджету.

Для наглядности та же мысль, но другими словами: представьте себе, что вы стоите и смотрите на большое озеро (это все ваши деньги), откуда вытекают ручейки (это ваши расходы). Есть одна большая река, которая несет свои воды в ваше озеро (это ваша зарплата). Если объем принесенной рекой воды  сопоставим с объемом воды, утекающей через ручейки, то озеро не будет увеличиваться, а вполне вероятно даже мелеть (вода испаряется, а деньги дешевеют). А теперь оглянитесь вокруг и обратите внимание, что вокруг озера протекают большое количество различных рек, ручейков, родников, есть даже другие озера. Но все они отделены от вашего озера полоской берега. Ваша задача привлечь эти ручейки, то есть выкопать канал, по которому в ваше озеро потечет дополнительная вода. (Приобретая актив вы как раз и копаете этот канал).

Начните думать именно так, как написано выше, и вы начнете видеть открывающиеся перед вами возможности. Увидели возможность — думайте, как достичь. Помните главное правило:
Сначала ищите и ставьте Цель, затем ищите способ её достижения.

Самым быстрым способом стать инвестором и обрести финансовую-независимость является создание Активов и последующее инвестирование избыточных средств. У вас будет избыток денежных средств от дохода актива, вы их будете инвестировать, и эти инвестиции вам также будут приносить доход, который вы будете реинвестировать. /Чем больше вложите — тем больше получите./
Другой способ, который не так распространен, — это инвестировать излишки от зарплаты. Этот способ подходит лишь тем, у кого высокая зарплата и после всех обязательных расходов остается избыточная сумма. Я же рекомендую приобретать Активы (покупать или создавать — не имеет значения), потому что рассматриваю ситуацию, когда человек работает ради зарплаты. (Таких ситуаций 99,9% в России).
Большинство людей работает  с 8 до 17 или с 9 до 18, или даже с 8 до 20  пусть, за хорошие деньги, выходить по субботам сверхурочно. Разве в этом и есть вся жизнь?! Самый ценный ресурс, существующий в мире, — это время. Жизнь определяется временем. Сколько времени вам отпущено, столько у вас и есть — ни больше, ни меньше. Фактически, работая по найму, вы продаете 8 часов, а то и 12 часов (вместе с дорогой домой) своей жизни за деньги. Представьте это с другой стороны. Вы стоите и держите в руках яркую длинную ленту, которая символизирует время вашей жизни. Лента очень медленно движется по вашим рукам. Когда лента закончится, закончится время вашей жизни, и вас не станет. Вы видите, что лента конечна и понимаете, этот конец неизбежен. К вам подходит человек и говорит: «Я тебе плачу 1.500.000 рублей сейчас, но за это отрежу часть ленты и заберу себе». Согласитесь ли вы? Согласитесь ли вы взять полтора миллиона и позволить ему отрезать часть ленты (Отдать ему несколько лет своей жизни)? Скорее всего нет, а это как раз то, чем мы занимаемся, работая по 5-6 дней в неделю, пусть и для благих целей, как нам кажется…

Какие виды инвестиций вы можете рассмотреть?
  • Банковские депозиты
    Это первое что приходит на ум когда говорят об инвестициях. Банковские вклады просто открыть, они безопасны, они застрахованы, но и доходность по ним всего не превышает 4.5-5% годовых с учетом инфляции. Тем не менее, фактически банковские вклады это тоже один из видов инвестирования, потом у что вы вкладываете свои деньги на определенный срок и по его истечению вы получаете свои деньги + доход.  Большого интереса банковские вклады не представляют, хотя у меня и открыт один вклад на 11 месяцев, но сделано это только для того, чтобы можно было быстро деньги оттуда взять и обратно положить. Преимущество Банковских вкладом это несомненно очень высокая ликвидность. Если у вас открыт вклад с возможностью досрочного пополнения/снятия средств, вы можете забрать свои деньги в любой момент когда они вам понадобятся. На финансовых рынках, требуется не менее трех-четырех-пяти дней чтобы вывести деньги.Инвестиции в финансовые рынки
    (это не только  инвестирование в акции. как многие думают).
    Итак, у вас стали появляться лишние деньги (скажем, у вас появился Актив). Вы решили, что будете инвестировать в финансовый рынок. Теперь подумайте и решите для себя, хотите ли вы быть активным инвестором или заниматься пассивными инвестициями. Это решение должно быть психологически комфортным для вас. Кому-то подходит пассивный путь, а кому-то, как например мне, активное инвестирование ближе.
    Пассивные инвестиции подразумевают вложение средств с целью получения итогового финансового результата и минимального участия в процессе. Популярным способом пассивного инвестирования является передача средств в доверительное управление. Это может быть как передача средств конкретному управляющему, который будет управлять вашими средствами в соответствии с выбранной совместно стратегией, так и покупка взаимных фондов.  И если передача средств управляющему (Доверительное управление) подразумевает наличие начальных средств свободных для инвестиций в размере нескольких миллионов рублей, что не каждый может себе позволить, то покупка  совместных фондов — отличная возможность для всех. Ведь начальные суммы начинаются от 1000р.

В России одним из самых старых и известных фондов является открытый паевый инвестиционный фонд (ОПИФ) «Добрыня Никитич» — Управляется в настоящее время УК «Сбербанк управление активами». Ранее управлялся УК «Тройка-Диалог». Вы просто покупаете паи (часть) фонда и в конце инвестиционного срока забираете свои, вложенные вместе с прибылью. Вот его доходность по сравнению с Индексом ММВБ за 15 лет:
Как вы видите, доходность за 15 лет составляет почти 500%. Инвестировать в этот фонд можно начать всего с 1000р. (Посмотреть подробнее этот фонд вы можете на сайте управляющей компании).
Еще раз уточню, что инвестирование-  это многолетний процесс. Вы должны относиться к этому как к накоплениям на старость или как к созданию будущего капитала вашим детям, пока они растут. Я специально включил в график Индекс ММВБ, чтобы показать, что за все 15 лет фонд лишь пару раз обгонял индекс по доходности. Поэтому хорошей идеей будет инвестировать в фонды, повторяющие динамику индекса ММБВ, и тогда вы можете рассчитывать на потенциально большую доходность.  В обоих случаях вы не участвуете в выборе бумаг, составляющих фонд, не выбираете стратегию торговли, не регулируете состав фонда, а просто вкладываете деньги. Такой способ инвестирования подходит для тех, кто не хочет разбираться в тонкостях финансового рынка, то есть для 85% людей. Специфика финансового рынка требует постоянного обучения, а посещение пары семинаров недостаточно для получения необходимых знаний для выхода на финансовую арену, так как фондами управляют профессионалы с многолетним опытом и соответствующим образованием. 

Если вы хотите сами разобраться в финансовом рынке, вам интересно управлять своими деньгами самому, вы хотите самостоятельно принимать решения и не боитесь взять на себя определенный риск,  вы можете стать Активным инвестором. Под этими словами я понимаю человека, который занимается анализом рынка ценных бумаг, определяет объемы сделок, выбирает момент для их совершения и регулирует размер и состав своего инвестиционного портфеля.  Он не платит комиссий управляющему и может управлять портфелем в одиночку или с помощью профессионала  — финансового консультанта или финансового аналитика. В этом случает инвестиции будут под постоянным контролем и потребуют более глубокого знания рыночной ситуации. Положительная сторона такого вида инвестирования — более высокая потенциальная доходность портфеля. Отрицательная — более высокий риск (по большому счету, вы любитель на рынке, а не профессионал и можете совершать ошибки, и делать неверные выводы при анализе.)

Инвестиции в недвижимость

Простым языком, это покупка недвижимости и последующая сдача её в аренду или продажа после роста цены. Недвижимость может быть жилой и коммерческой. Например, вы покупаете помещение в строящемся доме, через год сдаете его под магазин, получая регулярный доход, а еще через 5 лет, когда цены на недвижимость вдруг выросли, продаете помещение целиком. Недвижимость всегда была надежным инструментом инвестирования на многолетнем отрезке. Посудите сами: даже не смотря на глобальные экономические потрясения, люди нуждаются в жилье, никто не останется на улице. Земля и жилье всегда будут в цене. Исключения из этого утверждения составляют зоны экологических катастроф, как, например, зона катастрофы чернобыльской АЭС, где жилье стоит даром никому не нужное или зоны ведения боевых действий. (С таким же подходом можно отбирать ценные бумаги для инвестирования). Если вы рассматриваете такой вариант, но не хватает денег, то имейте в виду, что ипотека, по своей сути, не так страшна, как это может показаться на первый взгляд. С учетом инфляции и того, что покупательская способность денег падает, вы каждый год будете платить меньшую сумму по кредиту. Важно при этом не забывать наращивать активы, чтобы ваш доход не уменьшался. Зато через несколько лет у вас появится замечательный актив, приносящий вам регулярный доход, стоимость которого еще и будет увеличиваться в соответствии с ростом цен на рынке недвижимости. Если вы покупаете квартиру и не сдаете её, а держите чтобы потом продать подороже. это уже не актив а пассив. Не путайте!

Инвестиции в стартапы

Хороший вариант, особенно если вы сами участвуете в развитии этого стартапа или если  у вас хороший опыт в той области, где стартап планирует вести свою деятельность. Под Стартапом я понимаю любой вид малого бизнеса в начале своего пути, (0-2 года). Если у вас много идей, но не хватает денег или выдержки, чтобы начать собственное дело, а вы как раз обнаружили, что ваша идея существует в виде чьего-то стартапа, то имеет смысл рассмотреть покупку доли в нем.
Вот вам пример: При любых кризисах (кроме, конечно, войны) люди будут есть, пить, ходить в парикмахерские, ездить на машинах, пользоваться телефонами, выбрасывать мусор, ходить в кино, ездить на такси и т.п. Вы можете сами еще дописать много повседневных простых действий. Любое из этих действий — есть идея, возможность для бизнеса.

Начать свое дело

Самый лучший способ — начать свое дело. Отметьте для себя, что вам интересно, чем вы увлекаетесь, и в свободное от работы время уделяйте этому время. Нравится вам собирать пластиковые модели? Хотели ли бы вы покупать их чаще и дешевле? — открывайте свой интернет магазин, договаривайтесь с поставщиками на скидки и продавайте дешевле конкурентов.
Личный опыт: Нравилось мне заниматься страйкболом, но нужного снаряжения в России было не достать. Я создал свой магазин, где продавалось это редкое снаряжение прямо с завода из Китая любых форм и размеров. Поверьте, написать поставщику с описанием своей идеи не сложно, а они согласятся, т.к. заинтересованы в увеличении продаж.
Нравится вам кофе, который продается на улице в городе, но вам лично не хватает каких-то вкусов? Считаете что стаканчики неудобны, и форму подачи можно улучшить? — откройте свои точки по продаже, или разработайте свою рецептуру, форму и дизайн стаканчиков и продайте эту идею.
Лень ходить по магазинам за продуктами? — создайте службу покупки и доставки продуктов на дом, чтобы доставлять еду таким же ленивым, как и вы и получать с них деньги. Люди готовы переплатить за то, чтобы им было комфортно, за то, чтобы за них все сделали.
Помните главное — то, что интересно вам, интересно и еще кому-то, поэтому своего клиента вы всегда найдете. Не думайте, что ваши мысли всегда уникальны — многим могут прийти одинаковые мысли: но один начнет делать, а другой остановится только на размышлениях, потому что лень, страшно и вообще глупо это все 🙂