ETF — Биржевые фонды для инвестиций

Когда я задумался о том, что деньги нужно не «проедать», а инвестировать, потому что время идет, а миллиона на счету все нет, я начал искать, как это сделать с минимальными рисками и с наименьшими для себя трудозатратами.  Основная проблема, как мне казалось тогда, заключалась в том, что у меня не было никакого начального капитала, не было свободной «крупной» суммы, которую я мог бы потратить на инвестиции. В моем представлении, эта сумма должна была начинаться с 100.000 рублей. А хотелось начать как можно быстрее, чтобы через несколько лет создать некий уже более-менее серьезный для меня капитал для инвестирования в различные проекты, включая недвижимость, стартапы, бизнес и другие. Кредит брать принципиально не хотелось, потому что за него в любом случае нужно платить, а денег и так, как обычно, не было. Перспективы и надежность инвестиций на тот момент мне как начинающему не были  понятны до конца.

Один из вариантов, который мне подошел, — это инвестиции в  ETF-фонды. Начать инвестиции можно всего с 2500р., что каждый может себе позволить. Понятно, что чем больше вложено, тем больше отдача, и доход в 30% от 2.5 тысяч рублей намного меньше, чем от 250.000р. Но начать можно действительно с небольших сумм, постепенно и регулярно наращивая свой капитал.


ETF — это биржевой фонд, акции которого обращаются на бирже, и его структура повторяет структуру базисного актива. ETF похож на ПИФ, с которым их часто путают. Похожи они в том, что оба имеют в своем составе различные ценные бумаги (ЦБ) в различном соотношении между собой и доступны для инвестирования посредством покупки паёв. Чтобы вам как частному инвестору собрать такое же количество бумаг и выдержать их соотношение, как в фонде, нужно будет потратить очень большую сумму денег.  Несколько сот тысяч рублей или даже миллионов. Для нашего удобства все это общее количество ценных бумаг разделено на маленькие части (паи), которые доступны для покупки любому инвестору. Например, активы фонда составляют различные ценны бумаги общей стоимостью в 1.000.000 рублей. Эти активы разделены на 1000 частей, каждая стоимость которой составляет 1000 рублей.  Вкладывая 1000 рублей (покупая пай фонда), вы покупаете 1/1000 части активов фонда, т.е. вы покупаете все эти же ценные бумаги, которые составляют сам фонд, но  в меньшем размере.

Фонды очень хорошо подходят для диверсификации своего портфеля как раз из-за большого количества ценных бумаг их составляющих. Если одни бумаги сильно падают, то другие могут вырасти и стоимость пая сильно не изменится. Например в 1 акцию (1 часть) фонда ETF FXUS, которую я использую в своем портфеле, входит более 600 крупнейших компаний США и, купив паи (акции) ETF, вы  инвестируете в крупнейшую экономику мира.

Основной особенностью ETF, а также основным отличием от ПИФ, является то, что ETF торгуется на бирже как акции — соответственно, у него достаточная ликвидность для покупки и продажи в любой момент торгов. ETF доступен для маржинальной торговли, что расширяет возможности для заработка. Наконец, используемые мной ETF номинированы в валюте, а продаются на Московской бирже за рубли — соответственно, кроме изменения их цены, я могу еще заработать на изменении курса рубля. ETF могут обращаться на международных биржах, а не только в выпустившей их стране, что является особенностью ПИФ. При покупке или продаже ETF вы не платите комиссий Управляющей компании, как это происходит в случае с ПИФ. Хотя ПИФы являются одним из широко распространенных низко-рискованных активов для сохранения и приумножения капитала, ETF объективно обладают большими перспективами для инвестиций. В скором времени ожидается появление ETF на компании, ведущие свою деятельность в области технологий блокчейн, а как я уже говорил, это одно из самых перспективных направлений для инвестиций. Также скоро ожидается появление CTF (Coin Trade fund), что позволит инвестировать сразу в целую корзину криптовалют без привязки к отдельным наименованиям.

В двух словах про ETF хорошо сказано в ролике на нашем канале Youtube.

На Московской бирже торгуются 12 ETF FinEx на акции компаний США, Японии, Германии, Китая, Великобритании и Австралии, России; еврооблигации российских эмитентов с низким риском, золото, а также ETF денежного рынка. Восемь из двенадцать ETF можно купить как за рубли, так и за доллары США на Московской бирже. Это открывает для вас возможность дополнительного заработка на изменении курса рубля, но если завтра рубль очень сильно укрепится, то из-за этого вы можете потерять часть потенциальной прибыли.
Рассматривая ETF как долгосрочные инвестиции, можно пренебречь еженедельными или даже ежемесячными колебаниями курса рубля, потому как несмотря на все данные, экономика РФ пока не занимает лидирующих позиций на мировой арене, и её рост или падение очень сильно зависит от роста или падения экономических показателей более развитых в этом отношении стран.