Ваша пенсия — часть 2 (НПФ)

Эта статья посвящена предлагаемым программам Негосударственным пенсионным Фондам, которые позволят создать дополнительный источник дохода пенсионеру.

Из предыдущей статьи мы поняли, что надеяться на государство в вопросе безбедного существования на пенсии бесполезно и и лучше самим задуматься над тем как прожить на пенсии в достатке. Перед тем как разобраться как создать себе дополнительный источник дохода о котором мы поговорим в третьей части, разберемся с тем, что такое НПФ и чем они нам могут помочь?

Каким образом мы можем сформировать себе инвестиционный капитал, достаточный для обеспечения всех наших потребностей в будущем?

В широком смысле у нас всего 2 выхода:

  1. Оформить индивидуальный пенсионный план в любом из надежных НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд) и ежемесячно самостоятельно отчислять часть дохода в счет будущей пенсии. (в этом случае управление осуществляет Управляющая компания)
  2. Самостоятельно инвестировать средства в счет будущей пенсии (В этом случае вы самостоятельно принимаете инвестиционные решения в соответствии с инвестиционной декларацией и своим планом). (подробнее в третьей части статьи)

Индивидуальный пенсионный план (ИПП):

Возможность завести ИПП и откладывать на него часть дохода предоставляют практически все крупнейшие банки страны. Схема работы у всех одна и та же: Вы заключаете договор и ежемесячно пополняете свой пенсионный счет на сумму, комфортную для Вас. Сумма должна быть не ниже разумного порога. (скажем комфортная сумма для вас 1000р, но если вам 35 лет, то она окажется явно недостаточной для формирования пенсионного капитала, который мог бы вас «кормить» в течение 20 лет после выхода на пенсию).

Управляющая компания или НПФ инвестирует Ваши деньги в соответствии с инвестиционной декларацией Компании и по истечению срока договора, или при выходе на пенсию, вы получаете свои вложенные деньги + полученный от инвестиций доход. Вы можете инвестировать вложенную сумму дальше и ежемесячно получать себе только инвестиционную прибыль, или можете разбить общую сумму на равные доли и получать её на протяжении следующих 10 или 20 лет.
Для справки:
В настоящее время в России имеют лицензию Центрального Банка 65 НПФ, в которых зарегистрировано 37 млн человек, из них пенсионеров, получающих пенсию из НПФ — 1,5 млн человек. Ниже мы рассмотрим самые популярные и самые известные НПФ.

Для примера мы взяли человека в возрасте 33 лет, который ежемесячно откладывает по 3000 или 5000 на ИПП. Расчеты у разных НПФ представлены ниже.

Негосударственный пенсионный Фонд Сбербанка:

https://npfsberbanka.ru/
Параметры расчета

Также НПФ Сбербанка предлагает корпоративные программы, по аналогии с западными странами. Узнайте у своего работодателя участвует ли он в такой программе. Если участвует, вас устраивает ваша работа и вы планируете работать на ней продолжительное время, если не всю жизнь, то вы можете вступить программу НПФ Сбербанка и формировать свой пенсионный капитал путем ежемесячных отчислений на пенсионный счет. Предлагаемые банком программы представлены ниже:

https://npfsberbanka.ru/ipp/

 

Негосударственное пенсионное обеспечение от ВТБ.

Альтернатива НПФ Сбербанка это НПО ВТБ. Существуют различные программы пенсионных накоплений, но опять же все это на добровольной основе. Параметры расчета мы сохранили, разница в результатах расчета происходит от того что каждый калькулятор рассчитывает по актуарной доходности своего фонда.

Расчет пенсии в НПО ВТБ
Параметры расчета
Еще один пример расчета

Негосударственный пенсионный фонд «Лукойл-Гарант»

Один из самых надежных и прибыльных фондов это НПФ «Лукойл-гарант». Он находится вне банковского сектора, как Сбербанк и ВТБ, а, значит подвержен меньшему геополитическому риску чем они. (Подробнее про риски мы поговорим в третьей части статьи).

https://www.lukoil-garant.ru/

При выборе НПФ обращайте внимание на качество управления деньгами потому что согласно опубликованным на сайте ЦБ данным о результатах деятельности НПФ в России, средневзвешенная доходность НПФ за 1 полугодие 2018 года снизилась до 4.4%. Наилучший результат показал АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» +10.36%,  худшие результаты у НПФ, входящих в ФГ «Будущее» и у фондов, связанных с Банком «Открытие». Клиентами этих НПФ являются более 7 млн. человек. Выбор пенсионной программы аналогичен второй части западной модели пенсионного обеспечения. 

Доходность пенсионных фондов

По данный Московской Биржи кривые доходности активов в которые могут инвестировать пенсионные фонды согласно своим Инвестиционным Декларациям. Вот вам довод в пользу самостоятельного инвестирования. Вы можете выбирать любые доступные инструменты, а Пенсионные фонды лишь из ограниченного списка.

Как видите даже самая консервативная стратегия с минимальной волатильностью за последний месяц вернулась на уровень Марта по своей доходности. 

Какую пенсионную программу выбрать?

Наши эксперты помогут подобрать вам подходящий НПФ. Для этого отправьте заявку на нашу почту: info@dimfin.pro

Самостоятельно Инвестирование

Если вас не устраивают условия, или вы хотите полностью владеть своими деньгами и контролировать ситуацию. то вы также можете самостоятельно создать свой пенсионный план с теми инструментами, которые вы хотите иметь и с удобными для Вас условиями. Об этом читайте в третьей части.